Comment bien préparer sa retraite : tous les conseils pour un départ réussi

Le départ à la retraite est l’un des moments importants de la vie. Il peut être une source de stress s’il n’est pas organisé en amont. Pour accéder sereinement à la retraite, il convient alors de bien la préparer. Cela peut se faire dès l’âge de 35 ans, voire avant. Dans cet article, découvrez les étapes essentielles pour bien préparer votre départ à la retraite.

Étape 1 : Commencez très tôt vos démarches pour le départ à la retraite

Les démarches pour le départ à la retraite se font très tôt. L’idéal serait de les entamer un an avant le départ. Pour cela, vous devez :

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·         Fixer votre date à partir de laquelle vous arrêtez de travailler. Celle-ci se calcule en prenant en compte votre âge légal de départ à la retraite ;

·         Calculer le nombre de vos trimestres cumulés ;

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·         Votre prime à l’Assurance maladie retraite ;

·         Vos droits dans les régimes de retraite complémentaire (ARRCO, IRCANTEC ou AGIRC)

Étape 2 : Calculez votre date de départ à la retraite

Comme nous l’avons évoqué plus haut, cette date doit prendre en compte l’âge défini par la loi :

·         si vous êtes né avant le 1^er juillet 1951 : 60 ans ;

·         si vous êtes né entre le 1^er juillet et 31 décembre 1951 : 60 ans et 4 mois ;

·         si vous êtes né en 1952 : 6 ans et 9 mois ;

·         si vous êtes né en 1953 : 61 ans et 2 mois ;

·         si vous êtes né en 1954 : 61 ans et 7 mois ;

·         si vous êtes né à partir de 1955 : 62 ans

Prendre sa retraite d’une manière anticipée est aussi possible, notamment pour les personnes dans les cas suivants : handicap, maladie professionnelle, exposition à l’amiante, accident du travail…

Étape 3 : Vérifiez le montant de votre prime de retraite

Il est important de vérifier en amont le montant de vos droits à la retraite. Pour y procéder, nous vous conseillons de consulter le site de la Caisse nationale d’assurance vieillesse (CNAV). Vous voyez également le montant sur le relevé de carrière envoyé régulièrement par votre caisse de retraite à partir de 5 ans.

Étape 4 : Réunissez les documents nécessaires pour le départ à la retraite

Quand vous envoyez votre demande de pension de retraite, vous êtes amenée à y joindre d’autres documents, comme :

·         Un formulaire de demande retraité signé ;

·         Une copie du dernier avis d’imposition ;

·         Une copie de la pièce d’identité ;

·         Une attestation de la Caisse primaire d’Assurance maladie (CPAM) ;

·         Votre relevé d’identité bancaire (RIB) ;

·         Une attestation de la dernière année d’activité

·         Les bulletins de paie de la dernière année d’activité fournie par le pôle emploi dans le cas où il y a eu des périodes de chômage.

Étape 5 : Informez préalablement votre employeur sur votre date de départ à la retraite

L’information de l’employeur fait partie des étapes clés pour mieux préparer son départ à la retraite Le moment idéal pour y procéder est d’au moins 6 ans avant la date fixée.

Étape 6 : Envoyez votre demande de pension de retraite

Pour éviter la rupture de revenus après le départ à la retraite, il est conseillé d’envoyer préalablement une demande de pension de retraite. Cela se fait généralement entre 4 et 6 mois avant le départ.